Chcete se zajistit na důchod? Vyvážené portfolio 60/40 nemusí znamenat to, co kdysi! - Diskuze, názory, doporučení a hodnocení

Investice jako zajištění na důchod už byly. Přišla krize a lidé neměli nic. Proto se zavedly systémy kdy jedna generace přispívá na druhou. Ony sice investice vypadají dynamičtěji, ale ty peníze na důchodce musí systém vydat tak jako tak. Zašolicháním přes investice se ve skutečnosti nic neušetří, jen dojde k tomu, že někteří mají štěstí a vydělají hodně (někdy i celá generace nebo i dvě, pokud žiji v období růstu), ale jiní zase mohou přijít o vše. Čím jsou krize vzdálenější, tím méně jsou lidé opatrní a nevěří na nebezpečí a riskují. A tím roste pravděpodobnost další krize.

rozhodující faktor jsou investice do něčeho co nám pak slouží jako renta nebo druhý důchod. Zatímco v Evropě investoři prochází různými fázemi jak spořit na rentu a jak spotřebovávat peníze , tak v USA většina investorů už má tu cestu za sebou a mají portfolio vložené do Akcií nebo ETF které jim vyplácí dividendu a dané aktiva v čase rostou . Zatímco Evropan hledá pojistky a dělí portfolio i na dluhopisy , tak Američan moc dluhopisům nefandí ale stále hledí na zisk . U nás je v módě nabízet nějaké life produkty třeba od Vanguard kde jsou dluhopisy zastoupeny v určité výši třeba 40% akcie a 60% dluhopisů až po 80% akcií a 20% dluhopisů , vedle toho jsou doporučovány investice do celosvětových ETF které sice nemají takovou výkonost za to se pyšní menší volatilitou a je otázka jestli chceme jen šetřit na rentu v důchodu nebo chceme opravdu investovat s riziky na důchod a mít tak šanci na daleko větší zisky jako u Amerických ETF(např). Proč je ETF takový fenomén je jednoduché , protože spojuje do sebe mnoho věcí které bychom jinak museli aktivně řešit u jednotlivých akcií. Ono ETFka nejsou pasivní ale pouze aktivní forma kdy někdo za vás, kontroluje nakupuje a rebalancuje portfolio nakoupených akcií a to platí i o S&P 500 o kterém si investoři myslí že jen kopírují trh ale jsou tam taky změny a ty jsou aktivní i zde. ETFka mají tu výhodu že nemusíte jednotlivé akcie zkoumat proč je nakoupit ale dělá to za vás skupina analytiků kteří podle pravidel daného ETF akcie nakupují a prodávají. Vyvážené riziko tedy vidím v pravidelném nakupování několika ETF které se navzájem doplňují a klidně to nemusí být nutně jen akumulační verze ale i distribuční s reinvesticí dividend protože jak víme většina dividendových hodnotových firem je méně volatilní a poskytuje dlouhodobý vyvážený zisk bez větších výkyvů a rizik na trhu. Osobně nakupuji už jen dvě ETF z Amerického trhu jedno růstové druhé dividendové a tohle mě bude doprovázet po celý produktivní život až do důchodu kdy si nechám jen to dividendové na pravidelnou rentu a jednou to zdědí i mé děti a to je asi ten nejlepší dlouhodobý cíl co můžete mít. (můj osobní přístup)